Кредит дорог, но соблазнителен

08 мая 2004 г.

Выход на ипотечный рынок столичных банков приносит свои плоды: предлагаются более низкие процентные ставки, более длительные сроки кредитования и небольшие первоначальные взносы. Однако до всенародной доступности ипотеки пока далеко.
Услуги по ипотечному кредитованию предлагаются петербуржцам уже на протяжении несколько лет. Однако большое число всевозможных ограничений и высокие процентные ставки делали ипотеку невозможной для большинства горожан. По данным бюро регистрации недвижимости, в настоящее время доля регистрируемых в Петербурге сделок по ипотеке не превышает 1 % в год в общем объеме сделок, причем большинство заявок ориентированы на покупку 1 – 2-комнатных квартир.

По мнению банкиров, 2004-й может стать для ипотеки поистине революционным. Выход на рынок столичных игроков сопровождается новым, более привлекательным пакетом кредитных услуг. И согласно прогнозам, спрос на ипотечные кредиты в нашем городе в текущем году может вырасти до 50 млн долларов. Правда, ужесточение борьбы за потребителя и, как следствие, появление на ипотечном рынке новых кредитных продуктов пока на темпах роста цен на недвижимость существенно не отразилось. Жилье продолжает дорожать.

Открытие апреля

26 апреля в Петербурге открыл свое представительство московский Городской ипотечный банк. По словам Игоря Жигунова, директора нового филиала, банк предлагает кредиты на приобретение готового жилья, прежде всего квартир, а также кредиты под залог имеющейся недвижимости. В перспективе планируется начать операции кредитования покупки и строительства коттеджей, покупки недвижимости в Ленинградской области и кредитования жилья на этапе строительства.

Сегодня банк предлагает петербуржцам две программы – «Классика» (кредит на приобретение готового жилья) и «Классика+» (кредит под залог имеющегося в собственности жилья). Размер кредита – от 10 тыс. до 500 тыс. долларов. Кредитная ставка – от 10,5 % на 10 лет и от 11,5 % на двадцать. Первоначальный взнос заемщика должен составлять 15 – 25 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Дополнительно 1,5 % от стоимости жилья составят услуги по страхованию приобретаемой квартиры от рисков повреждения, жизни и временной нетрудоспособности квартиросъемщика, утраты права собственности на квартиру. Приобретая недвижимость, заемщик становится собственником жилья, при этом поручительство физических и юридических лиц не требуется. При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи.

Так, например, при стоимости квартиры 50 тысяч долларов, приобретаемой в кредит на 10 лет, доход всей семьи должен составлять 1,3 тыс. долларов в месяц. Первоначальный взнос по кредиту – не менее 12,5 тыс. долларов, ежемесячный платеж по кредиту – 500 долларов при общей сумме кредита в 37,5 тыс. долларов.

Если при покупке той же квартиры вы решите взять кредит на 20 лет, доход семьи должен быть не менее

1 тыс. долларов в месяц, а ежемесячный платеж составит 400 долларов в месяц.

А что конкуренты?

Другие москвичи тоже не дремлют. С 17 мая текущего года начнет кредитовать приобретение жилья на первичном рынке ипотечный центр Банка внешней торговли.

Об этом сообщило агентство Finnews со ссылкой на заместителя управляющего филиалом Внешторгбанка в Санкт-Петербурге Юлию Баринову.

В настоящее время банк кредитует только покупку жилья на «вторичке». Ставки по кредитам составляют 10,5 % в валюте при сроке кредита 10 лет, 11 % при сроке 15 лет, 11,5 % при сроке кредита

20 лет. Для рублевых кредитов ставка 15 % годовых. Минимальная сумма кредита – 10 тыс. долларов, максимальная – 500 тыс. Срок кредитования – до 20 лет. Получить кредит может заемщик с подтвержденным доходом. После трех месяцев можно досрочно погасить кредит без штрафных санкций.

Сравним предложения банков при помощи простых расчетов. Предположим, речь идет о покупке все той же квартиры в 50 тыс. долларов. Кредит берем на 10 лет под 10,5 %. Максимальный размер кредита составит 37750 долларов. Первоначальный взнос – 12250 долларов (менее 25 %). Минимальный доход семьи, например из трех человек, после налогообложения должен составлять 1450 долларов. Ежемесячный платеж по кредиту – 510 долларов. Воспользовавшись калькулятором на сайте банка, можно для сравнения быстро рассчитать любой другой вариант.

Продукт для молодых

Молодым петербуржцам советуем обратить внимание на кредитные продукты Национального резервного банка, который заявил о выходе на наш рынок в конце прошлого года. Оформлением, выдачей и обслуживанием ипотечных жилищных кредитов занимается специально созданная для этого банком Национальная ипотечная компания. Кредиты предоставляются на суммы от 15 тыс. до 200 тыс. долларов сроком до 10 лет. Базовая процентная ставка по долларовому кредиту – 13 – 15 % годовых. Главная особенность программы – снижение размера первоначального взноса до 20 % для всех клиентов, а для молодых граждан России, желающих приобрести свою первую квартиру, – до 5 – 10 % от ее полной стоимости.

Первоначальный взнос – 0 %

Еще один продукт НРБ – кредит «На улучшение жилищных условий» – позволяет приобрести новую квартиру без внесения какого-либо первоначального взноса и без предварительной продажи существующего жилья. Он подразумевает комбинированную выдачу двух взаимосвязанных кредитов – краткосрочного (до одного года под 16 %) и долгосрочного (на 10 лет).

Долгосрочный кредит состоит из двух этапов: первый – с повышенной процентной ставкой (16 % годовых) до момента полного погашения краткосрочного кредита, второй – стандартный продукт (13 – 15 %).

Краткосрочный кредит выдается под залог имеющегося жилья с выплатой только процентов в течение всего периода и погашением основного долга при продаже жилья, используемого в качестве обеспечения по кредиту.

Долгосрочный кредит предоставляется в размере 70 % от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Платежеспособность заемщика определяется по суммарному ежемесячному платежу.

В сегодняшних экономических условиях предлагаемые кредитные продукты вряд ли сделают ипотеку всенародно доступной.

Однако нельзя не заметить, что определенные шаги в этом направлении уже сделаны.

Марина Кузина

 

Самое читаемое