История ломбардной деятельности

10 апреля 2011 г.

Ровно 88 лет назад, в конце марта 1923 года, в Ленинграде был образован один из старейших в стране ломбардов. Но сначала давайте окунемся в более глубокую историю и узнаем, откуда берет начало вообще ломбард и ломбардная деятельность.

От царя Хаммурапи до наших дней

Термин «ломбард» появился от названия области в Италии – Ломбардии, где в средние века менялы выдавали кредиты населению. Спрос на мелкие ссуды постепенно увеличивался, и хотели даже организовать учреждения, подобные современным ломбардам. Но попытки поставить дело на широкую ногу тогда провалились. В 1462 году в Италии возникло кредитное учреждение с выдачей ссуд под залог. Именно с этого момента и начинается История ломбардов в современном понимании.

Но первые упоминания о первых ростовщиках относится еще к XVIII в. до н.э. На базальтовом столбе, найденном при раскопках в г. Сузи, был выбит свод законов, действующих в правлении царя Хаммурапи. Царь ввел ограничения на процентную ставку - 20% годовых по денежным займам, 33 % - для займов, выдаваемых в виде зерна для посевов. Деление на товарный и денежный кредиты сохранится с той поры в практике и по наши дни. Тогда же впервые началась диверсификация кредитов. Например, в Уре во II - I вв. до н.э. было известно несколько видов кредитов, в том числе, беспроцентные. Обычно срок кредита был не более 1 месяца и выдавался он либо большому семейному хозяйству, либо «профессиональной организации». А в случае невозврата кредита должник отдавал сумму, вдвое превышающую первоначальный долг в обмен на отсрочку платежа. Подобная практика была широко распространена в Месопотамии, впоследствии - на Ближнем Востоке. Хаммурапи превратил всех ростовщиков в государственных служащих. Единственное эффективное средство борьбы с чрезмерностью ростовщичества были царские амнистии, которые прощали долги, и кредиторы не смели ограничивать их свободу. Подобные амнистии были распространены в Вавилоне, Ассирии. Амнистия распространялась только на зерновые долги, но не на серебро. Другой способ частичного ограничения влияния ростовщичества на общество был строго установленный срок долговой зависимости. Должник, попавший в подобную зависимость, вынужденный физическим трудом погашать свою задолженность, автоматически освобождался в соответствии с законом Хаммурапи, от своего долга по истечении трех лет. К тому же времени относится первое упоминание о залоге. Обеспечением возвратности займа могло служить засеянное семенами поле кредитополучателя. Проблема возвратности кредитов в те далекие времена стояла достаточно остро. Исторические источники свидетельствуют о том, что сроки действия некоторых закладных могли доходить до 200 лет, а кредитор в обмен на выдачу товарного кредита получал права на жен, детей должника, всю его собственность... К этому времени относятся и письменные свидетельства успешных попыток применения сделок кредитования в условиях установленных ограничений. В тех сообществах, где земля передавалась по наследству, должник в обеспечение возвратности кредита усыновлял в официальном порядке человека, выдавшего ссуду. Широкое распространение ростовщичества в условиях безграмотности большинства населения, приводило к катастрофическому расслоению общества на землевладельцев и рабов.

В древней Индии упоминание о ростовщичестве появляется в XIV в. до н.э. Там был введен запрет заниматься этим бизнесом священникам и воинам. Период между XII и XIX вв. нашей эры можно назвать золотым веком кредитования в Индии. Умеренность процентов по займам, отсутствие жестких мер к неспособным возвратить долг, привело к уважительному отношению к банкирам. Их называли sahukar - «благочестивый».

Ростовщичество имело широкое распространение в Китае времен Конфуция. В этот период 90% крестьян потеряли землю и превратились в рабов или арендаторов. Несдерживаемые общественными, государственными ограничениями, китайские ростовщики подняли процентные ставки до 200 - 300% годовых.

В Греции первые банки появились при храмах в VI веке до н.э. Возможностью заработать на кредитовании пользовалась практически вся знать. Плутарх писал о том, что в Аггипе весь простой народ был в долгу у богатых, многие брали деньги в долг под залог самих себя, заимодавцы имели право обратить их в рабов или продать за границу. Процент по ссудам не регулировался и мог достигать 100% годовых.

Реформы Соломона

В VI в. до н.э. реформы Соломона отменили долговое рабство и ввели в практику государственное регулирование процентного дохода. По свидетельству Аристотеля, было проведено одномоментное списание долгов. Ростовщичеством могли заниматься все граждане, поскольку никаких ограничений не существовало. Даже знаменитый философ Сократ достаточно успешно занимался этим бизнесом. А Диоген Синопский, который, кстати, жил в бочке и стал основателем философской школы киников, в предшествующем периоде своей жизни был ростовщиком и менялой. Будучи уличен в подделке монет, был вынужден сменить сферу деятельности.

В V в. до н.э. у греческих банкиров («трапезитов» - от слова «трапеза») впервые появилась специализация по видам деятельности: одни занимались приемом вкладов, другие осуществляли расчеты, третьи являлись экспертами по оценке монет. В этот период и начали действовать первые специалисты по выдаче мелких займов населению, применяющие заклад - помещение вещей в собственное хранилище до момента возвращения займа. Именно V век до н.э. следует считать моментом возникновения ломбардов в современном понимании слова, а место появления - Древние Афины.

Ломбарды в России. XVII век и до наших дней

В России первые мероприятия по обеспечению населения кредитами относятся к временам Анны Иоанновны. В 1729 году вышел приказ, который обязывал монетные конторы выдавать займы под заклад золотых и серебряных вещей. При Елизавете Петровне был учрежден ссудный банк, который, помимо всего, выдавал займы под драгоценные заклады. Первый российский городской ломбард возник в Вологде в 1886 году, после утверждения его устава, который оказался приемлемым и для позднее созданных городских ломбардов. С течением времени этот устав перестал удовлетворять потребностям общественного ломбардного дела. Возникла потребность организовать при ломбардах услуги по хранению вещей без выдачи займов и комиссионную продажу движимого имущества.

До 1909 года в России действовало около 90 городских ломбардов, преимущественно в столицах и больших городах. 14 декабря 1917 года вышел декрет о национализации всего банковского дела в России, затем появился целый ряд специальных распоряжений по отдельным видам кредитных учреждений. Кроме распоряжений о ликвидации Московской и Петроградской ссудных казен (постановление Народного Комиссара Финансов от 29 апреля 1919 года), особых распоряжений об учреждениях ломбардного кредита не было. Городские ломбарды были закрыты по распоряжению местных властей, а частные ломбарды разделили судьбу частных коммерческих банков и также были упразднены.

В 1922-1923 годы создаются государственные ломбарды - хозрасчетные предприятия, которые подчиняются местным советам и относятся к системе учреждений бытового обслуживания. Ломбарды предоставляли населению возможность хранения предметов личного пользования и домашнего употребления, а также получения займов под залог этих предметов.

И вот мы приближаемся к отправной точке в истории одного из старейших - Санкт-Петербургского городского ломбарда: в 1923 году решением Петрогубисполкома был образован Петроградский ломбард. Именно с тех времен и ведет свою историю один из крупнейших в России ломбардов – популярный у ленинградцев-петербуржцев – Санкт-Петербургский городской ломбард.

С началом перестройки в России вновь возродился интерес частного капитала к ломбардному бизнесу. Рост количества ломбардов и рост конкуренции привели к более высокому качеству обслуживания.

Санкт-Петербургский городской ломбард - единственный в Санкт-Петербурге ломбард, имеющий такую богатую историю, а также сложившуюся за 88 лет безупречную репутацию надежного кредитного учреждения.

В Кронштадте СПб городской ломбард работает в ДБУ, 4 этаж, секция № 435.

Богданова Екатерина

Газета Котлин № 6 2011г

Самое читаемое